КАСКО и ОСАГО что это?

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

В соответствии с действующим законодательством, каждый автовладелец обязан застраховать свой автомобиль в рамках программы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Такой полис стоит сравнительно недорого, однако не обеспечивает защиту транспортного средства от многих случайностей, которые могут произойти с ним не только на дороге, но и за ее пределами.

Именно поэтому страховые компании предлагают владельцам автомобилей застраховать свое имущество по программе КАСКО. В чем разница между этими страховками, какая из них является наиболее выгодной для водителя, и почему далеко не все владельцы авто стремятся приобрести страховку с наибольшей сферой покрытия?

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. 1 июля 2003 года в силу вступил  Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , который установил обязанность всех автовладельцев страховать свои транспортные средства. При этом государство не принимает никакого участия в работе системы обязательного страхования, а лишь издает нормативные акты, регулирующие работу этой системы, и осуществляет контроль над соблюдением страховщиками установленных нормативных требований.

В отличие от КАСКО, тарифы на ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации и не могут быть самостоятельно изменены компанией-страховщиком. Нередко страховые агенты вынуждают страхователей оплачивать дополнительные опции (например, страхование жизни и здоровья водителя), однако такие действия являются прямым нарушением законодательства и могут быть оспорены в судебном порядке.

Особенности ОСАГО

В рамках программы ОСАГО выплаты лицу, виновному в ДТП, не производятся, независимо от того, пострадала ли в результате аварии его жизнь или имущество. Фактически приобретатель полиса страхует не свой автомобиль, а чужой, снимая с себя бремя оплаты ремонтных работ в случае причинения ему ущерба. Таким образом, компенсация выплачивается только пострадавшей стороне, причем ее размер является ограниченным.

По состоянию на 2016 год максимальный размер такой выплаты составляет:

• 500 000 рублей – каждому потерпевшему, жизни и/или здоровью которого был нанесен ущерб;
• 400 000 рублей – за поврежденное в результате ДТП имущество пострадавшей стороны.

В том случае, если участниками ДТП стали только два автомобиля, при этом не был причинен вред жизни и здоровью их водителей и пассажиров, собственники поврежденных транспортных средств могут составить так называемый Европротокол. Бланк такого протокола прилагается к страховому полису ОСАГО, и получить его можно у своего страхового агента на стадии оформления всех необходимых документов. Составление Европротокола позволяет водителям избавиться от необходимости вызова сотрудников ГИБДД, но предполагает уменьшение размера максимально возможной страховой выплаты до 50 000 рублей.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от следующих факторов:

• значения коэффициента бонус-малус, установленного для владельца транспортного средства, на основании данных о количестве аварий, виновником которых он стал за последние годы;
• мощности страхуемого транспортного средства;
• водительского стажа и возраста страхователя;
• срока действия полиса.

Проверить правильность расчета стоимости страхового полиса можно, воспользовавшись специальным он-лайн калькулятором с нашего сайта (ниже).

С марта 2009 года в силу вступил Федеральный закон, изменяющий порядок получения компенсационной выплаты, положенной пострадавшей в результате ДТП стороне. Согласно его положениям, застрахованный потерпевший должен подавать заявление на возмещение убытков в свою страховую компанию, а не в страховую компанию лица, инициировавшего аварию.

В том случае, если по объективным причинам (например, в случае банкротства, отзыва лицензии или при отсутствии у виновника аварии страхового полиса) страховщик не может произвести компенсационную выплату, за ее назначением можно обратиться в Российский союз автостраховщиков.

Что такое КАСКО?

Дословной расшифровки понятие КАСКО не имеет. Источником происхождения этого термина является испанское слово «casco», что в переводе на русский язык означает «шлем» (по другой версии за основу взято голландское существительное «casco», означающее «корпус»).

КАСКО – это страхование транспортного средства от повреждений, вызванных дорожно-транспортным происшествием (независимо от того, кто стал его виновником), или иными внешними воздействиями, а также от угона или хищения. Страхование КАСКО не распространяется на ответственность, которую страхователь несет перед третьими лицами, а также не покрывает ущерб, который может быть причинен перевозимому имуществу.

При этом приобретатель полиса может застраховать как все авто в целом, так и отдельные его части, перечень которых указывается в договоре страхования. Владелец авто, застрахованного в рамках программы КАСКО, может получить компенсацию даже в том случае, если автомобиль поцарапают, разобьют фары, украдут колеса или бампер.

На стоимость страхового полиса КАСКО оказывают влияние следующие факторы:

• статистика угонов страхуемой модели в конкретной местности;
• возраст страхователя и стаж его вождения (в том числе и безаварийного);
• стоимость запчастей, которые могут потребоваться для ремонта машины;
• наличие у автомобиля специализированных устройств, защищающих его от угона;
• год выпуска транспортного средства;
• внутренние тарифы, установленные непосредственно страховой компанией, предоставляющей услуги по оформлению полисов КАСКО.

Рассчитать стоимость полиса на основании конкретных критериев можно на сайте страховой компании – большинство страховщиков предлагают своим потенциальным клиентам возможность самостоятельного определения суммы страховки при помощи специального он-лайн калькулятора.

Особенности КАСКО

Программа страхования КАСКО имеет ряд отличительных особенностей:

• Страхование КАСКО является добровольным в отличие от страхования ОСАГО, которое является обязательным для всех автовладельцев, управляющих автомобилем на территории России. Исключением является ситуация, при которой автомобиль приобретается за счет заемных средств, полученных в рамках программы автомобильного кредитования – в этом случае страхование КАСКО является неотъемлемой частью договора, заключаемого между банком и приобретателем авто.
• Стоимость страхования по программе КАСКО является довольно высокой и может составлять до 10% от стоимости автомобиля, а это значит, что за полис, приобретаемый для дорогой иномарки, придется выложить немаленькую сумму. Однако многие компании предоставляют клиентам разнообразные льготы, скидки и бонусы, позволяющие снизить размер расходов на оформление документов.
• Возможность оплаты страховки по частям или с использованием франшизы;
• Ущерб, причиненный жизни и здоровью людей, не подлежит компенсации;
• Выплаты производятся даже в том случае, если застрахованное лицо стало виновником дорожно-транспортного происшествия: по ОСАГО в этом случае компенсация не выдается.

КАСКО не выплачивается, если:

• ущерб транспортному средству был умышленно нанесен его владельцем;
• в момент ДТП водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• действие полиса не распространяется на произошедший случай.

Что такое франшиза в КАСКО?

Франшиза – это льгота, предоставляемая страхователю, приобретающему полис КАСКО. Ее суть заключается в следующем: страховщик освобождается от обязанности по уплаты денежных средств в определенном размере при наступлении страхового случая, взамен предоставляя страхователю скидку на оплату полиса.

Франшиза при страховании бывает следующих видов:

• условная – если размер причиненного автомобилю ущерба не превышает установленную положениями соглашения сумму, компенсация страхователю не выплачивается; в противном случае ущерб компенсируется полностью;
• безусловная – при наступлении страхового случая из суммы денежных средств, необходимых для покрытия ущерба, вычитается сумма франшизы, установленная условиями договора.

Как правило, франшиза предоставляется автовладельцам, отвечающим некоторым критериям: например, достигшим установленного страховщиком возраста и имеющим определенный водительский стаж (нередко требования предъявляются и к стажу безаварийного вождения).

Законодатель допускает возможность одновременного использования полисов КАСКО и ОСАГО. В этом случае автовладелец обеспечивает себе максимальную защиту от неприятностей, возникающих в процессе эксплуатации транспортного средства. Однако стоит помнить, что приобретение полиса КАСКО является делом добровольным, и слова страхового агента, убеждающего потенциального страхователя в том, что покупка полиса ОСАГО автоматически влечет за собой обязанность оплаты страховки КАСКО, свидетельствуют лишь о его недобросовестности.

Итак,  в соответствии с действующим законодательством полис ОСАГО  должен иметь каждый автовладелец . Управление незастрахованным автомобилем влечет за собой привлечение его собственника к административной ответственности и наложению на него штрафа в размере 800 рублей. Стоимость такой страховки является сравнительно невысокой и зависит от совокупности таких факторов, как возраст и водительский стаж владельца авто, присвоенного ему коэффициента бонус-малус и т.д.

Страхование по программе КАСКО является добровольным и позволяет покрыть убытки, понесенные в результате ДТП, в полном размере. Однако цена такой страховки существенно превышает стоимость полиса ОСАГО, поэтому ее оформляют далеко не все автовладельцы.

Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком

Одна из наиболее часто встречающихся ошибок среди автолюбителей – непонимание разницы между КАСКО и ОСАГО. Несмотря на то что оба эти вида страхования связаны с транспортными средствами, они обеспечивают совершенно разную защиту на случай дорожно-транспортных происшествий. В рамках данной статьи мы простым языком расскажем обо всех нюансах страхования ОСАГО и КАСКО.

Страхование ОСАГО довольно часто коротко называют «автогражданкой». Данная аббревиатура – редкий пример сленгового выражения, закреплённого на законодательном уровне: никакой «автогражданской ответственности» (АГО) в деловой литературе не встречалось. Тем не менее именно такая формулировка позволяет точнее понять суть данной страховки:

• ОС – обязательное страхование. Обязательность обеспечивается на законодательном уровне: запрещено управлять транспортными средствами без наличия действующего полиса ОСАГО.
• АГ – автогражданская. Говоря простым языком, этот вид страхования относится к тем гражданам, которые управляют авто (имеется в виду транспортное средство любой категории).
• О – ответственность. Одна из самых важных компонент аббревиатуры: страхуется не автомобиль и не здоровье водителя, а его ответственность перед третьими лицами. Именно этим и отличается ОСАГО от любых других видов страхования.

Страховое покрытие ОСАГО

Страховое покрытие по ОСАГО одинаково для всех участников дорожно-транспортного движения. Максимальный размер выплаты (иначе это называют лимит выплат) составит 400 тыс. руб., если причинён ущерб чужому имуществу, или 500 тыс. руб., если нанесён вред здоровью третьего лица.

Обратите внимание, что лимит выплат устанавливается отдельно для каждого страхового случая, то есть страховая сумма не уменьшается после очередной выплаты. За дополнительную плату можно увеличить лимиты, приобретя полис ДСАГО (ДС – добровольное страхование), так как покрытия в 400 тыс. руб. часто не хватает для полноценного ремонта иномарок с потерпевшей стороны.

Сколько стоит полис ОСАГО?

Как уже упоминалось ранее, ОСАГО – обязательный вид страхования, требования к которому прописаны на законодательном уровне. Это касается не только утверждения лимитов выплат по страховым случаям, но и тарифов. В своё время стоимость полиса ОСАГО была строго зафиксированной для страховых компаний, т.е. можно было обратиться к любому страховщику и приобрести полис за одну и ту же сумму. Сейчас у страховых компаний немного больше возможностей, так как базовый тариф они могут устанавливать на своё усмотрение в пределах определённых ценовых диапазонов (это ещё называют «тарифным коридором»).

В то же время, на цену страховки для отдельного автовладельца влияет огромное количество разнообразных факторов:

• Тип ТС. Например, для мотоциклов и грузовиков установлены свои тарифные коридоры.
• Территория страхования (говоря простым языком, это регион регистрации собственника ТС). В различных регионах России разный уровень аварийности, что связано как с количеством аварий, так и с количеством самих автомобилей на дорогах. Вот почему, например, в Москве один из самых высоких повышающих коэффициентов за территорию.
• Соотношение возраста и стажа страхователя, а также всех вписанных в полис водителей. Авторы этого поправочного коэффициента считают, что чем старше и чем опытнее водитель, тем меньше вероятность того, что он будет виновником ДТП. Значит, и платить за страховку такие водители должны меньше, чем начинающие автолюбители.
• Страховая история вождения (официально – система бонус-малус). По своей сути это наказание (малус) или поощрение (бонус) за то, как часто водитель обращался в страховые компании за выплатами по ОСАГО. Обратите внимание, что речь идёт об обращениях в страховую, а не об общем количестве ДТП: нередко водители экономят на стоимости будущих полисов ОСАГО, если размер ущерба довольно мал. Для этого они не заявляют о ДТП в страховую компанию, а просто оплачивают ремонт потерпевшему из своего кармана.

Выплаты по ОСАГО

Выплаты по полису ОСАГО (если виновником является другой водитель) могут осуществляться несколькими путями:

• Обращение в страховую компанию виновника ДТП. Это стандартный случай, когда страховая компания возмещает все расходы потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии.
• Обращение в свою страховую компанию. В этом случае компания возместит клиенту ущерб, а затем будет требовать с виновника компенсацию.
• Оформление европротокола. Это особый документ, который оформляется при незначительных повреждениях автомобилей и отсутствии разногласий между участниками аварии. Направляется каждым участником ДТП в свою страховую компанию.

Что делать, если обанкротилась страховая компания по ОСАГО?

Все страховщики, которые имеют право продавать полисы ОСАГО, имеют определённые требования со стороны РСА. В связи с этим, если страховщик неожиданно обанкротится, клиенту необходимо будет обратиться в Союз автостраховщиков для возврата денежных средств.

В отличие от ОСАГО, слово «КАСКО» не является аббревиатурой, т.к. в английском есть аналогичное слово casco. Однако нередко можно встретить такой вариант, что КАСКО – это:

• К – комплексное. Это означает, что по полису КАСКО можно страховать не только сам автомобиль, но и, например, здоровье водителя.
• АС – автомобильное страхование. К автомобильному страхованию также относятся ОСАГО, ДСАГО и Зелёная карта (проще говоря, аналог ОСАГО для поездок на авто за границу).
• КО – кроме ответственности. Страхование ответственности осуществляется в рамках всех остальных видов автострахования, причём по ним страхуется только ответственность.

Страховое покрытие КАСКО

Что такое страховая сумма по КАСКО? По факту это рыночная стоимость автомобиля на дату заключения договора, из которой вычтен амортизационный износ на дату страхового случая. Говоря простым языком, страховой лимит максимально приближен к рыночной стоимости автомобиля на дату страхового случая. Обратите также внимание, что лимит уменьшается после каждой выплаты, в отличие от ОСАГО.

Традиционно по КАСКО страхуются 2 типа рисков: на случай ущерба авто и на случай его угона; часто компаниями предлагается вариант только с ущербом. При ущербе автомобилю неважно, является ли страхователь виновником по ОСАГО или нет. Также выплаты можно получить, если на автомобиль случайно упадёт дерево и т.п. Урегулирование случаев по угону занимает обычно гораздо больше времени, так как страховые компании стараются дать максимально возможное время правоохранительным органам для поиска угнанного автомобиля.

Сколько стоит полис КАСКО?

Полис КАСКО – удовольствие не из дешёвых. Нередко цена страховки доходит до 100 тыс. руб., однако нужно понимать, какие именно факторы влияют на итоговую стоимость:

• Тип ТС. Здесь работает та же логика, что и с ОСАГО.
• Марка/модель. В зависимости от марки и модели могут разные стоимости ремонтных работ, разная аварийность и т.п. При этом страховщики обычно придерживаются следующей логики: если ТС похожи друг на друга с точки зрения комплектующих, то и тарифы по ним будут примерно одинаковыми.
• Возраст ТС. Чем старше авто, тем больше вероятность его поломки. В связи с этим возрастные автомобили дороже страховать по КАСКО.
• Возраст и стаж водителя. Здесь работа логика, аналогичная ОСАГО.
• История вождения. В отличие от ОСАГО, где вся история страховых случаев хранится централизованно в базе РСА, страховщики редко делятся друг с другом данными по клиентам КАСКО. Тем не менее при длительном страховании в одной компании клиенту могут быть предложены скидки (бонус) или введены штрафы (малус) в зависимости от истории страхования.
• Регион покупки полиса. Страховщики копят статистику по каждому региону, поэтому вводят разные тарифы в разных частях России. Помимо этого, не в каждом регионе есть официальные представители конкретных марок, что может повысить стоимость будущего ремонта.
• Наличие дополнительных опций. Например, можно застраховать gap – вычитаемый амортизационный износ, речь о котором шла ранее. Таким образом, при страховой выплате расчёт будет идти по полной рыночной стоимости. Впрочем, любая дополнительная опция увеличит страховой тариф.
• Наличие франшизы (простым языком: суммы, которую страхователь будет оплачивать самостоятельно при наступлении стразового случая). На этом пункте остановимся более подробно.

В отличие от ОСАГО, где франшиза не предусмотрена в принципе, полисы КАСКО очень часто продаются с франшизой. Это позволяет заметно снизить стоимость страховки, однако при наступлении страхового случая автовладелец будет вынужден понести расходы в пределах суммы франшизы.

Выплаты по КАСКО

Иногда страховые компании осуществляют выплаты в денежной форме, однако в подавляющем большинстве случаев – в натуральной форме, то есть направляя автомобиль на ремонт на станции техобслуживания.

Что делать, если обанкротилась страховая компания по КАСКО?

Как бы это ни звучало грустно, практически ничего. Дело в том, что в последнее время Центробанк всё чаще отзывает лицензии у мелких страховых компаний, а они нередко не могут вернуть всем клиентам страховые вносы в полном объёме. Соответственно, нужно заблаговременно обращаться в проверенную компанию (почитать о состоянии страховщика можно, например, на сайте «РаЭксперт»), а если банкротство всё-таки произошло, обращаться в суд для возврата средств.

В чем разница между каско и осаго и как расшифровываются эти аббревиатуры?

Ни для кого не секрет, что Россия старается не отставать от Европы и перенимает у нее все самое современное и лучшее. В наше время, страхование — это обыденная процедура, которой никого уже не удивить. И каждый человек постепенно все больше и больше сталкивается с этим явлением. Ведь страхование — это не просто баловство. Это обязательное условие для жизнедеятельности.

Но так или иначе, некоторые граждане не понимают, откуда берется такая существенная разница стоимости той или иной страховки. Так это происходит и в случае автомобильного страхования. Давайте подробно разберемся, в чем заключается разница между КАСКО и ОСАГО.

Также поговорим о том, какая из этих страховок лучше и надежнее, и раскроем некоторые нюансы и секреты этих видов страхования.

mystrahoi.ru

Основные определения

Чтобы понять, чем непосредственно отличается полис КАСКО от полиса ОСАГО, нужно понять значение каждой аббревиатуры.

Если у вас возникли сложности с получением страхового возмещения или какие либо другие проблемы, вы можете получить бесплатную консультацию по номеру: 8 800 350-84-13 добавочный 723 .

КАСКО — нельзя отнести к обязательному страхованию. Это абсолютно добровольное и необязательное страхование транспорта, которое выбирает автовладелец самостоятельно. КАСКО защищает ваш автомобиль от потенциального угона, возможного ущерба или вероятного хищения.

ОСАГО — обязательный вид страхования. Эта страховка всегда обязательна для любого человека, который планирует сесть за руль транспортного средства. В данном случае страхуется только ответственность водителя.

Особенности КАСКО и ОСАГО

Расшифровав определения аббревиатур, можно понять, что КАСКО весьма прилично отличается от ОСАГО. Давайте разберемся в этих особенностях подробнее.

Особенности КАСКО

Термин КАСКО расшифровывается как «борт», означая тот момент, что страхуется именно сам транспорт, а не ответственность. Некоторые эксперты с уверенностью заявляют, что расшифровка КАСКО означает «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности», но это ничто иное, как удачно подобранные слова. На самом деле термин КАСКО не является никакой аббревиатурой.

Стоит отметить, что КАСКО предусматривает разные пакеты страхования, а следовательно, и разные варианты и возможности защиты транспортного средства. Какой пакет КАСКО выбрать, решает сам владелец транспорта, в момент заключения, то есть подписания договора со страховщиком.

Также стоит отметить, что в случае выбора страхования КАСКО, страхуется сам автомобиль, как движимое имущество. А при заключении договора ОСАГО, страхованию и защите подлежит гражданская ответственность самого лица, управляющего тем или иным транспортным средством. Это ключевая разница между КАСКО и ОСАГО.

Подписывая бланки договора в офисе страховой компании, автовладелец выбирает группы рисков, от которых он желает защитить свое транспортное средство. Такими рисками могут быть:

• ДТП;
• угон;
• полная (тотальная) гибель автомобиля;
• неумышленное причинение вреда автомобилю (порча);
• кража отдельных элементов транспортного средства;
• порча машины, полученная в результате стихийных бедствий или пожара;
• повреждения, полученные в результате воздействия на машину животных или третьих лиц (страховка от злоумышленников);
• ущерб, полученный в связи с неудовлетворительным состоянием дорожного покрытия;
• попадание в автомобиль тяжелых или крупногабаритных предметов.

Выбор групп рисков, от которых будет застрахован автомобиль, определяет виды КАСКО. Об этом поговорим подробнее в отдельной статье.

Есть две группы риска, которые в случае наступления страхового случая подразумевают выплату полной стоимости автомобиля. Это «полная (тотальная) гибель машины» и «угон транспортного средства». В этих случаях, имея на руках соответствующий договор страхования КАСКО, автовладелец получит на руки сумму, за которую он приобретал автомобиль. В остальных случаях выплачивается сумма, необходимая для компенсации ущерба и реанимации транспортного средства до приведения его в первоначальное исправное состояние.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма КАСКО

Этот момент нужно вынести в отдельный пункт, так как он является очень важным и непосредственно влияет как на защиту имущества, так и на стоимость страхового полиса.

Агрегатный вариант страхования является более доступным для автовладельца, так как такая страховка будет дешевле, чем неагрегатная. Различие этих двух вариантов КАСКО заключается в том, что при агрегатной страховой сумме выплаты будут лимитированы, а при неагрегатной — безлимитные. Разберем на примере.

Автовладелец застраховал автомобиль, включая риски угона и полной гибели. Общая стоимость машины была оценена в 1 миллион рублей. Он выбрал агрегатную страховую сумму. После этого он попал в три ДТП, за каждое из которых он получил по 100 тысяч рублей на восстановление автомобиля. А после автомобиль угнали. И несмотря на то, что стоимость машины при страховании была указана в размере 1 миллиона рублей, хозяин получит только лишь 700 тысяч, так как он выбрал агрегатную страховую сумму и 300 тысяч получил уже в предыдущих выплатах.

Если бы этот автовладелец выбрал неагрегатную страховую сумму, то в данном случае он получил бы 1 миллион рублей, несмотря на то, что 300 тысяч ему были выплачены ранее. Подводя итоги, можно сказать, что агрегатная страховая сумма — это ничто иное, как лимит страховых выплат, на которые автовладелец может рассчитывать в период страхования.

Особенности ОСАГО

Страхование ОСАГО отличается от КАСКО тем, что защита строится абсолютно в другом направлении. Автомобиль в этом случае не является застрахованным и он не защищен, например, от угона или стихийных бедствий.

ОСАГО страхует непосредственно вас, как водителя, в то время, в течение которого вы являетесь участником дорожного движения. Ведь никто не может твердо гарантировать, что вы не станете участником ДТП. А любое ДТП — это материальный ущерб для его участников. ОСАГО страхует вашу ответственность за потенциальное причинение этого ущерба.

Ну а вы, в свою очередь, можете быть спокойны, что вам не придется оплачивать ремонт чужого автомобиля за свой счет.

Говоря простыми словами, ОСАГО по максимуму уменьшает расходы виновника ДТП, и возмещает ущерб пострадавшей стороне.

С начала июля 2003 года на территории России действует закон, регламентирующий процесс страхования автогражданской ответственности всех водителей транспортных средств. Этот момент позволил значительно снизить количество неразрешенных моментов при ДТП.

Некоторые задаются вопросом: нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Ответ: однозначно, да. ОСАГО — обязательное страхование, КАСКО — добровольное. Поэтому, при наличии КАСКО полис ОСАГО нужен в обязательном порядке. Вождение автомобиля без ОСАГО грозит негативными последствиями при нестандартных ситуациях. Поэтому, рекомендуем вам рассчитать и оформить полис ОСАГО.

Установлены соответствующие лимиты на выплаты по страхованию ОСАГО и, на сегодняшний день, они составляют:

• выплата на компенсацию вреда, причиненному непосредственно имуществу — 400 тысяч рублей;
• выплата на компенсацию вреда, причиненному физическому здоровью или, не дай Бог, жизни потерпевшего — 500 тысяч российских рублей.

Подводя итоги, можно сказать, что наличие КАСКО означает защиту автомобиля, и в случае ДТП машина виновника будет отремонтирована за счет страховщика. А полис ОСАГО позволит покрыть расходы пострадавшей стороны, в пределах тех самых установленных лимитов, о которых мы говорили ранее, а виновнику абсолютно точно придется восстанавливать свой автомобиль своими силами.

Что дороже: КАСКО или ОСАГО?

Ответ на этот вопрос уже должен быть ясен, так как мы разобрались, что такое КАСКО и что такое ОСАГО. КАСКО является более дорогостоящим видом страхования, так как покрывает практически все возможные случаи получения ущерба. КАСКО выплатит даже в том случае, если вы поцарапали бампер о парковочный столбик. ОСАГО в таком случае бессильно.

Одно время была даже реклама КАСКО: «Ударил автомобиль тяжелым пакетом? Значит придет на помощь КАСКО!» Так себе реклама, конечно, но она действительно позволяет кратко и простым языком описать смысл добровольного страхования транспорта.

Стоимость КАСКО может отличаться от стоимости ОСАГО в десять раз. Такая разница обусловлена страховыми рисками, историей страхователя и стоимостью страхуемого имущества.

Нужно ли оформлять КАСКО?

Это решение принимает автовладелец. Делать КАСКО или нет — личное дело каждого человека, ведь этот вид популярного страхования полностью добровольный. Принимая решение, оформлять КАСКО или нет, стоит учитывать следующие факторы:

• ваш опыт вождения;
• местность в которой будет эксплуатироваться автомобиль;
• стоимость автомобиля;
• наличие гаража или парковочного места;
• риск угона или воздействия на автомобиль третьих лиц;
• климатические условия региона эксплуатации автомобиля.

Опыт вождения влияет на вероятность возникновения ДТП по вашей вине. Наличие гаража или парковочного места дает небольшую гарантию, что ваш автомобиль будет защищен от внешнего воздействия. Стоимость автомобиля напрямую дает понять, покроет ли ущерб полис ОСАГО при действующих лимитах страхования ответственности. Например, если ваша машина стоит 10 миллионов, то будет безрассудно полагать, что полис ОСАГО участника, виноватого в ДТП сможет покрыть ремонт вашего авто, имея возможность выплаты в скромном размере 400-500 тысяч российских рублей.

В любом случае, принимая решение оформит КАСКО, вы должны понимать как работает и от чего защищает этот вид страхования.

Ну и не забывайте про расшифровку аббревиатуры ОСАГО и значение термина КАСКО. Понимая их различия, вы будете прекрасно ориентироваться в вопросах автомобильного страхования.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Что такое КАСКО?

poliskasko

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта.

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

1. У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
2. Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
3. Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
4. На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
5. На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
6. Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
7. И т.д.

Преимущества КАСКО

1. Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
2. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
3. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

1. Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
2. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
3. Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Что дает Вам франшиза по КАСКО?

Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО?

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

Ремонт автомобиля по ОСАГО 2018. Что выбрать ремонт или деньги по ОСАГО?

ОСАГО

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

polis osago1

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства. Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

1. Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
2. Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
3. Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:

1. Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
2. По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

1. В аварии участвует два транспортных средства.
2. В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
3. У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания — развалилась?

 В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Назад

Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля.

Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав.

Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

Каско и осаго в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

• вред причинен умышленно;
• виновник аварии был в состоянии опьянения;
• виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
• водитель скрылся с места ДТП;
• водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
• страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
• при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
• машину не предоставили на осмотр;
• истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
• при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор.

Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ.

Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Место ремонта по ОСАГО

Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

КАСКО

Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура. С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус». Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простыми словами, чем одно отличается от другого?

Добрый день. В сегодняшней статье я, простыми словами расскажу, что такое КАСКО и ОСАГО. Традиционно для нашего сайта статьяполностью раскрывает тему и содержит видео и фото материалы.

Все автовладельцы знают, что ежегодно надо покупать страховой полис, но многие задаются вопросом: «Какому отдать предпочтение?» ОСАГО и КАСКО – это страховые продукты, относящиеся к автотранспорту. К приобретению того или иного страхового полиса нужно подходить сознательно, поэтому следует ознакомиться с обоими вариантами и определить преимущества и недостатки. Начнём с ОСАГО.

Сколько стоит?

Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчёте учитывается:

• регион;
• мощность;
• тип транспортного средства (грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо и т. д.);
• водительский стаж;
• наличие аварийных случаев.

Возраст автомобиля практически не влияет на цену, и ограничений по этому критерию для заключения договора нет. Цена обычно варьируется от 3 до 19 тысяч рублей. Это сравнительно небольшая цена. Но, к сожалению, ОСАГО не компенсирует ущерб полностью: максимальный размер выплаты при повреждении имущества составляет 400 000, а при причинении вреда здоровью – 500 000 рублей.

Договор заключается на год. Страховая компания даёт возможность заключить договор на срок от 3 до 9 месяцев; при этом страховой взнос за год не изменится, но так Вы сможете отдавать сумму частями (первые 3 месяца – 50% годового, следующий договор на 9 месяцев – 50% годового). Также, если за прошедший год Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку.

В случае ликвидации страховой компании Вам будет достаточно обращения в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Случаи отказа в выплате.

Страховая компания имеет право отказать в компенсации потерпевшему, если:

• Виновник скрылся с места происшествия;
• У виновника отсутствует полис ОСАГО;
• Виновник находился в состоянии опьянения;
• Страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
• Не была предоставлена машина в срок для экспертизы.

В этих случаях пострадавшего может выручить наличие дополнительного страхового полиса – КАСКО.

Что такое КАСКО?

 КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. Если Ваш автомобиль получил механические повреждения или попал в аварию – страховая компания отремонтирует его, если же произошёл угон транспортного средства – КАСКО выплатит полную стоимость автомобиля.

Зачем нужна франшиза от КАСКО?

Полис КАСКО покупает тот, кто не хочет иметь никаких проблем и получать компенсацию в любых ситуациях (угон, уничтожение, авария по собственной вине). Таким гарантиям соответствует высокая цена. Но КАСКО даёт возможность сэкономить. Слышали слово «франшиза»? Франшиза по КАСКО – это сумма, которую выплачивает страховщик самостоятельно. Например, если Вы установили франшизу в размере 20 000 рублей, то при ущербе в 100 000 страховая компания выплатит 80 000 рублей, а Вам придётся доплатить самостоятельно. Именно наличие франшизы в договоре делает его дешевле.

Ну и, конечно же, главный вопрос: «Сколько стоит это удовольствие?»

Цена страхового полиса КАСКО зависит от цены автомобиля (5 – 11% от цены страхуемого авто за вычетом амортизации). Например, при стоимости авто 500 000 рублей цена КАСКО составит от 25 000 до 55 000 рублей. Также на цену может влиять возраст автомобиля (чем старше, тем выше стоимость).

Преимущества и недостатки КАСКО.

 Преимущества КАСКО:

• Заплатили один раз – получайте оплату по страховке целый год;
• При аварии на дороге Ваша виновность не имеет значения;
• Выплаты производятся только владельцу КАСКО (то есть Вам).

Недостатки КАСКО:

• Высокая стоимость для популярных автомобилей (от 30 000 до 200 000 р.);
• «Возрастные рамки» автомобиля (не старше 7-10 лет);
• Необходимость фиксации каждого страхового случая в полиции или ГИБДД, получения подтверждающей справки;
• Возможность задержки выплаты в страховой компании;
• В случае ликвидации страховой компании – возмещение только через суд.

Случаи, при которых КАСКО откажет в выплате компенсации:

• злостное нарушение ПДД;
• алкогольное или наркотическое опьянение страхователя при аварии;
• отсутствие у водителя права на управление данным автомобилем;
• изъятие транспортного средства по решению суда.

Заключение.

В начале статьи мы задались вопросом: «Какому страховому полису отдать предпочтение?» Определённо, полис ОСАГО должен быть обязательно у каждого автовладельца, если Вам не нужны проблемы со штрафами и выплатой компенсации пострадавшему из своего кармана. Тем более, что цена ОСАГО не так уж велика (3 000 – 19 000 рублей), по сравнению с полисом КАСКО (30 000 – 200 000 рублей).

Не многие готовы раскошелиться на дополнительный страховой полис, но за  высокую стоимость у КАСКО есть свои преимущества: компенсация ущерба при угоне, уничтожении автотранспортного средства, аварии непосредственно владельцу КАСКО; компенсация в полном размере (по полису ОСАГО – 400 000 – 500 000 рублей); возможность снизить стоимость полиса с помощью франшизы.

Но приобретение полиса КАСКО доступно лишь для автомобилей не старше 10 лет.

Таким образом, автовладелец сам для себя решает, есть ли необходимость в покупке полиса КАСКО, как дополнение к ОСАГО, учитывая свой доход и уверенность на дороге.

Вот небольшое видео по теме статьи:

На этом у меня сегодня все. Я надеюсь, что после прочтения статьи у вас не осталось вопросов о том, что такое КАСКО и ОСАГО и чем они отличаются друг от друга. Если у вас остались вопросы или если вы хотите дополнить статью – пишите комментарии.